행복한 부자로 가는 4가지 습관
김병연 지음
01 돈이란 무엇인가?
■ 돈이 없으면 가난
육체적으로 가난은 굶주림과 목마름이고 덥고 추운 고통이며, 아플 때는 보살핌을 받지 못하는 것이자 건강할 때는 쉴 새 없이 노동을 해야 하는 것입니다. 정신적으로 가난은 억압과 멸시, 치욕과 학대와 굴욕을 견뎌 내야 하는 것이고, 어린이는 순수함을, 여성은 우아함을 남성은 품위를, 노인은 존경을 잃는 것을 말합니다. 가난은 곧 상실을 의미합니다. 어떻게 할 수 있는 일이 없는 것이죠.
■ 가난을 이기는 길은 저축
실제로 겪는 가난보다 가난에 대한 불안을 저축의 동력으로 삼으면 좋습니다.
■ 부자의 기준
kb금융지주에서는 부동산 같은 실물자산을 빼고, 현금, 예금, 적금, 보험, 채권 등 금융투자상품에 예치된 금융자산이 10억 이상인 사람들을 부자로 정의하고 있습니다.
■ 각 나라 중산층의 기준
우리나라의 어느 직장인 설문조사에서는 '부채가 없는 30평 이상 아파트와 2,000cc 이상의 중형차를 가지고 있고, 월급은 500만 원 이상이고, 은행 예금 잔고가 1억 원 이상이며, 1년에 한 차례 해외여행을 다닐 수 있는 사람'을 중산층이라고 했습니다.
프랑스 사람들은 '할 수 있는 외국어 하나, 다룰 줄 아는 악기 하나, 직접 즐기는 스포츠, 공분에 대한 의연한 참여, 약자를 돕고 봉사할동을 꾸준히 하는 것'을, 영국 사람들은 '페어플레이와, 자신만의 신념과 주장, 독선적이지 않은 행동, 약자를 두둔하고 강자에 대응하는 것, 불의나 불평, 편법에 대한 의연한 대처'를 중산층의 기준으로 들었습니다.
■ 돈을 버는 방법
'2020 한국 부자 보고서'에 따르면 부자들이 현재의 부를 이룬 가장 주된 원천은 '사업수익'이었습니다.
돈을 번다는 것은 다른 사람들의 돈이 자발적으로 내 호주머니로 옮겨 오는 것입니다. 그러기 위해서는 고객을 섬기는 자세가 필요합니다. 양반정신을 버리고 머슴정신을 가져야 합니다. 돈을 벌지 못하는 이유는 머슴정신이 없기 때문입니다. 허리를 굽히지 않으면 돈을 주울 수 없습니다.
■ 록펠러 가문의 절약 정신
록펠러는 어머니로부터 '근검절약'을 배웠습니다. 그의 어머는 '무절제한 낭비의 결과는 무자비한 가난뿐'이라고 가르쳤고, 그는 평생 동안 어머니 말씀에 충실한 삶을 살았습니다.
소득이 적어도 지출을 통제해 소득의 일정 부분을 저축하면 누구나 부자가 될 수 있습니다.
02 살면서 돈은 얼마나 필요할까?
■ 저축과 지출 관리의 중요성
한 해 한 해 벌 수 있는 수입은 얼마 안 되고, 평생 열심히 일해도 노동 소득만으로는 마이너스 5억짜리 인생이 되기 쉽다는 것입니다.
■ 인생 5대 자금
생활비, 주택자금, 자녀교육자금, 노후생활비
삶이 계속되는 한 저축도 계속되어야 합니다.
우리나라 사람들은 자녀에 대한 부양의식이 매우 높고, 부양해야 한다고 생각하는 기간도 매우 길다.
결혼은 집안, 학력, 재력, 인물, 사주팔자 같은 온갖 것들을 내놓고 벌이는, 결전의 장이자 양보와 화합 또는 냉정한 결별의 장이기도 합니다.
연애는 사랑만으로 충분할지 모르지만, 결혼은 생활입니다.
■ 자녀 결혼비용 마련을 위한 저축의 필요성
결혼비용 증가추세를 보면 3억이 넘어갈 날이 머지않았습니다. 자녀 결혼비용과 관련하여 가장 큰 문제는 자녀의 결혼 시점이 부모의 은퇴 시점과 겹친다는 점입니다. 자녀 결혼비용을 계획적으로 준비하지 못하면, 부모의 노후 생활이 힘들어집니다.
노후에는 준비할 수 없는 것이 노후준비
연평균 노인 진료비 491만 원을 열두 달로 나누면 매월 41만원, 부부기준 82만원입니다.
돈이 사람보다 오래 살아야 합니다. 적어도 기대수명보다는 오래 살 거라는 생각을 가지고 노후자금을 준비해야 합니다.
03 저축의 기초
13 가장 위험한 것은 목표가 없이 사는 것
■ 목표는 크게 잡자
좋은 목표는 구체적이고, 측정할 수 있고, 열심히 노력하면 달성이 가능하고, 결과지향적이고, 달성 기한이 정해진 목표입니다.
■ 종잣돈 1억 모으기 목표
재테크를 시작하는 입장에서 좋은 목표는 '종잣돈 모으기'입니다.
■ 목표를 세우고 꼬리표를 붙이자
주식, 부동산, 창업 등 많은 기회가 있었죠. 그중에 부자의 기회를 잡은 사람들은 그 기회에 투자할 수 있는 종잣돈을 가지고 있던 사람들입니다.
14 종잣돈 1억 세는 것보다 버는 것이 빠르다
'1억 모으기 프로젝트'
매달 월급의 85% 가까운 돈을 악착같이 저축하고, 평생 써 본 적 없는 가계부를 작성하고, 중고 물건을 팔아 부수입을 올리고, 글쓰기, 걷기, 독서 등을 통해 돈이 들지 않는 라이프 스타일을 만들었습니다.
15 금리를 알아야 부의 미래가 보인다.
세계적인 펀드매니저 피터 린치는 "복리의 힘을 믿어라"라고 했습니다.
16 내 돈은 언제 두 배가 될까?
17 재테크의 적 물가
재테크를 할 때는 물가상승률 이상의 수익을 낼 수 있도록 저축과 투자를 병행하는 것이 좋습니다.
'100-나이'의 법칙이 있습니다. 40세라면 100-40=60입니다. 투자 가능한 금액을 나누어 나이만큼 40%는 저축과 같은 안전자산에 투자를 하고, 60%는 공격적인 자산에 투자를 하면 좋다는 것이죠. 저축과 투자를 병행함으로써 물가상승률에 연연하지 않아도 될 만큼 성공적인 성과를 내시기 바랍니다.
18 돈의 가치 변화를 쉽게 알 수 있는 방법
19 1억을 모을 때와 갚을 때
1억을 모을 때는 한 달에 71만 원 정도를 내면 되는데, 대출 1억을 갚을 때는, 모을 때보다 1.5배나 많은 매달 101만 원 정도를 내야 합니다.
■ 착한 대출과 나쁜 대출
대출을 받아 더 큰 이익을 낼 수 있다면 착한대출이지만, 대출받은 돈을 단순한 소비생활에 사용하거나, 대출받아 투자한 결과가 대출 상환금리보다 못하면 그 대출은 나쁜 대출입니다.
자신의 소득이나 재산으로 감당할 수 없을 정도의 큰 대출을 받아서 낭패를 보는 것은 경계해야 합니다.
20 재테크 성공의 원리, 부의 함수
실효수익=(원금×수익률×기간)-세금
다른 것은 몰라도 저축하는 기간은 내가 결정할 수 있습니다.
21 행복한 부자로 가는 네가지 습관을 익히자
■ 습관의 힘
부자가 되겠다는 생각을 가지고, 끊임없이 부자의 행동을 따라 실천하다 보면, 그것이 습관으로 굳어지고, 결국 부자가 된다.
■ 행복한 부자가 되는 법
사칙연산과 재테크
모으기 줄이기 불리기 나누기
더하기(+)습관은 내가 열심히 일하고 공을 들여서 한 푼이라도 더 돈을 모으는 습관이고, 빼기(-)습관은 개념 없이 낭비하는 돈처럼 나가면 없어질 돈을 줄이는 습관을 말합니다. 그리고 곱하기(×)습관은 그 동안 내가 힘들여 모은 돈이 제 스스로 돈을 벌어 오는 시스템을 만드는 것이고, 나누기(÷)습관은 내가 뭔가를 남들에게 베풀면 나에게 더 좋은 뭔가가 생기듯이, 나가면 다시 돌아올 돈을 만드는 것을 말합니다.
04 행복한 부자로 가는 더하기(+)습관
22 돈을 모으는 사람들의 공통점
단무지 정신
어떤 일이든 '단순하고, 무식하고, 지속적으로' 어떤 일에 집중한다는 것이죠.
자신이 좋아하고, 잘할 수 있는 재테크 방식을 정해 단무지를 실천하면 결국 돈이 됩니다.
23 강제로 저축하는 시스템을 만들자.
행복한 부자로 가는 더하기(+) 습관 첫 번째는 강제로 저축하는 시스템을 만드는 것입니다.
24 푼돈부터 저축하자
행복한 부자로 가는 더하기(+) 습관 두 번째는 '푼돈부터 저축하라'입니다.
카페라테 효과는 작은 돈이라도 장기간 저축하는 습관의 중요성을 말합니다.
25 동시에 저축하자
행복한 부자로 가는 더하기(+) 습관 세 번째는 '동시에 저축하자'입니다.
저축세도 가로,세로가 있습니다. 세로 저축은 한 가지 목표가 달성되면 다음 목표에 도전하는 방식이고, 가로 저축은 여러 목표를 동시에 추구하는 방식입니다.
26 오래 저축하자
행복한 부자로 가는 더하기(+) 습관 네번째는 '오래 저축하자'입니다.
일찍 시작해야 오래 할 수 있다.
시간의 힘을 믿고, 오래 저축하십시오.
05 행복한 부자로 가는 빼기(-) 습관
27 마이너스를 마이너스하자
■ 돈을 모으는 세 가지 단계
첫 단계는 '집전'으로 돈을 잘 모으는 것이고, 두 번째는 '용전'으로 돈을 잘 사용하고 불리는 것이며, 세 번째는 '수전'으로 돈을 잘 지키는 것입니다.
■ 돈을 버는 것보다 지키는 것이 더 중요하다
28 이중의 안전망을 치자
행복한 부자로 가는 빼기(-) 습관 중 첫 번째는 '위험을 줄이자'입니다.
29 지출을 줄이는 지름길은 저축
행복한 부자로 가는 빼기(-) 습관 두 번째는 '지출을 줄이자'입니다. 역사상 많은 부자들이 공통적으로 하는 말이 있습니다. '버는 것보다 적게 쓰라'는 것입니다.
30 세테크가 곧 재테크
먼저, 고정비를 줄여야 합니다. 능력보다 큰 차는 가난의 지름길입니다. 두 번째로, 큰돈을 아껴야 합니다. 세 번째로, 보이지 않는 돈을 아껴야 합니다. 아낀다고 부자가 되지는 않지만 낭비하면 반드시 가난해집니다.
돈을 모으는 사람들의 공통점은 '검소함'입니다.
소비 후 남은 돈으로 저축하지 마십시오. 저축 후 남은 돈으로 소비하는 습관을 가지십시오.
31 지나친 욕심을 경계하자
06 행복한 부자로 가는 불리기(×) 습관
32 움직이지 않으면 퇴보
33 나만의 투자 원칙을 세우자
34 금융자산에 투자하자
35 자금을 분산하여 장기투자 하자
36 원금을 지키자
07 행복한 부자로 가는 나누기(÷) 습관
37 부자들의 공통점
38 목표를 나누어 힘을 줄이자
39 소득을 나누어 습관을 기르자
40 시간을 나누서 배움에 투자하자
41 마음을 나누어 스스로 돕는 자가 되자
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